月光族（Moonlights）

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什么是月光族

月光族，指每月赚的钱还没到下个月月初就被全部用光、花光的一群人。同时，也用来形容赚钱不多，每月收入仅可以维持每月基本开销的一类人。“月光族”是相对于努力攒点钱的储蓄族而言的。“月光族”的口号：挣多少用多少，吃光用光，身体健康。

月光族，洗光吃光，身体健康。月光族一般都是年轻一代，他们与父辈勤俭节约的消费观念不同，喜欢追逐新潮，扮靓买靓衫，只要吃得开心，穿得漂亮。想买就买，根本不在乎钱财。“月光”们有知识、有头脑、有能力，花钱不仅表达对物质生活的狂爱，更是他们赚钱的动力。老辈信奉“会赚不如会省”，对他们的行为痛心疾首；而他们的格言是“能花才更能赚”，花光用光自得其乐。

月光族的心理分析

月光族的好处

1.时尚，青春潮流的代表。

2.促进市场经济繁荣，加速货币流通。

3.不去银行存款，从而大大制止了利率的下调，如果没有人把钱存入银行之后，利息绝对会大幅度增加，而不是一降再降。

4.在一个固定的周期内(一般为30天)能够体会到腰缠万贯、身无分文、负债累累的生活，增强心理素质以及对待不同生活灵活应变的方式。

5.勇于尝试新的东西，如新款服装、新款美食、新款化妆品。并且掌握流行趋势的发展，成为走在时代前端的摩登人物。

6.拥有众多的债主，人际关系广泛。

7.对于每个月的固定一天，有殷切的企盼，生活有明确的目标、生命有十足的动力。

8.巩固家庭安定团结，撒手归去时，因无一分一文的遗产，制止一切家庭财产纠纷的产生。

9.在重复体验各种生活后会对社会的价值观、金钱观都有较强的认识，此类人的消费观点更接近于现代消费形式，在这种形式下能更快地学习到各类理财方式。

月光族的理财建议

（1）定点消费

节省从小事做起，滴水穿石。妈妈们通常习惯固定线路出行，固定商场购物，在我们看来似乎有些陈旧，没有新意，但恰恰省钱的秘诀就在这里面。定点消费往往能够积累人气，成为VIP会员，享受商家为回头客专门准备的种种优惠。我们更应将此发扬光大。

（2）固定商场消费

虽然每月的日常开销看上去只是很小的一部分，但一年下来的金额往往令人吃惊。如果能够在固定商场消费这笔金额，每年的商场回馈，（许多大商场都是会员制，年底根据会员的消费金额进行5‰的先进反馈）说不定就能让你带回心仪已久的IPOd。

（3）巧用航空卡

申请加入某家航空公司的俱乐部，成为其会员。利用各种公差为自己积累飞行里程，等到5.1.10.1或是年假、春节的时候，换取免费机票，或者是享受免费升舱等等服务。每次出差尽量在不影响工作的基础上选择同一家航空公司，你的“专一”将为你带来丰厚的里程积分，以及一些让你意想不到的小惊喜，比如免费的机场接送、免费增加行李携带额等等，让你的飞行生活，多了一丝省钱的快感。

（4）成为心仪品牌的VIP

如今崇尚精英意识，商家也推崇忠实消费，于是各种VIP卡应运而生。既给商家带来忠诚度，又给消费者带来了精英感。如果你的衣橱里拥有某个品牌超过5件以上的货品，建议你尝试一次性购买该品牌的多件衣服，获得其VIP卡。此后你的消费将能够获得折扣，并且也许还能享受优先选择权和免费的彩妆服务（如果你是某些化妆品品牌的VIP）。

（5）组合消费

如今世界经济的形成带给我们的是世界性的组合，你的笔记本电脑、手机、甚至衣服都有可能是“联合国生产”——各个部件来自不同的国家。对于你来说，组合就意味着多种选择。优化组合，鱼与熊掌就能兼得，省钱自然是不在话下。开动脑筋，对各种能够产生组合的消费稍做思考，既显示了你聪明的头脑，又节约了辛苦挣来的工资，何乐不为？！

（6）大宗买卖选择团购

“团购”一词已经入选社会流行词汇，作为社会新鲜人，当然更要把握流行。买房买车自然选择团购，家装也不能错过，就连笔记本电脑、MP3也一样可以选择团购。不但省下了钱，说不定还能交到一群喜好该款的朋友。彼此间酣畅地沟通，不但迅速开发了产品的诸多功效，而且还能广交朋友，扩大社交圈。

（7）合购服装化妆品

合购其实一直存在。只不过之前大家选择合购的对象一般都局限在和同事、朋友、家人合伙上。而如今，网络发达，通过小区网站你会发现更多与你志趣相投的人。合购品牌化妆品和服饰，不但变得更容易，而且既能为你积累会员积分，加大年底反馈的礼品等级，还能够在商场返券的时候掌握主动权，而化妆品品牌的赠品还能减少你出差时旅包的重量。不过，值得注意的是，与他人合购还是要以和为贵，做人厚道些，合购的路才会更长远。

（8）手机小灵通外加IP卡，一个都不能少

全球通信号好，可是一个月下来成百的电话费还是很让人头疼，小灵通便宜却缺少通话质量，IP卡不方便，但是三者合一却能让你游刃有余。在市内，办公室信号好的地方将所有号码转到小灵通；手机打长途的时候，加拨17909等IP卡号；离开家和办公室的时候将来电转移到手机。掌握组合消费的原则，自创省钱招数，聪明无所不在。

（9）逆向消费

买房装修、结婚请酒、健身旅游，诸多花销都有旺季淡季。作为钱包尚未丰满的你来说，旺季总是让我们望而生畏，看着钱哗哗的出，那份心疼恐怕也只有自己知道。巧用年假，选择淡季旅游或是结婚，又或者放弃高端健身场所选择身边的社区健身中心，都是可以选择的省钱门道。但是要注意，淡季旺季都是市场规律，逆规律而行，风险上也有提升。掂量好自己的能耐，做好心理准备，淡季正是省钱的旺季。

（10）淡季婚礼

人喜欢扎堆儿，就连结婚也都是选择长假时节，虽然说其中会有诸多无奈，但是水涨船高却是不争的事实。在结婚的旺季，各种婚庆的费用节节攀升，看着瘪瘪的小钱包，巧妙策划婚礼避开高峰时段，利用年假在3.4.7.8这样的淡季结婚，享受较好的品质并节约不必要的开支，也许正是新鲜人最好的选择。

（11）淡季健身

虽说健身不分季节，但是大冬天游泳馆里人丁稀落和夏季的人潮汹涌，似乎也能给我们一些启示。与其在7.8月的时候花大钱买卡又需要排队等候淋浴，并且在游泳池里与人扎堆儿，倒不如选择3、4月的时候，花半价一个人在偌大的游泳馆里畅游，并且连带的是在夏季来临之际，练就一副好身材。时间、费用全都省下来。

（12）剧院门口等退票

文化生活的繁荣，让演艺市场迅速火热，与其追潮流花全价定购某场演唱会或是话剧的门票，不如在开演前半个小时，到剧院门口等候。一般情况下，但凡这样的活动都有赠票，而不少人赠票多到让你羡慕到得晕倒。在剧院门口等待别人低价出让赠票，或者在开演15分钟后到售票窗口询问，那时票价的价格会让你忘记少听了的那15分钟。但切记，不要购买黄牛票。对于那些票贩子，价格再低我们也要说：NO！原则问题，不能以钱计量。

（13）计划消费

有计划地为自己的未来进行一个整体规划，不但规避了风险还能够享受折扣，这可是新鲜人最聪明的选择之一。要知道提前制定消费计划，可以让你享受充裕的时间，避免了临场的手忙脚乱。但CG!提醒，计划比不上变化，制定计划之前一定要确定你的时间，给自己留好退路和缓冲的时间，避免不必要的改变影响到你之前的计划。

（14）提前预订机票

在旅游的旺季或是逢年过节等节假日，国内大部分的航班都不会打折。面对票价的飙升，如果你之前有所计划，提前订购往返机票不但能够为你节省下宝贵的时间供你玩乐，而且还能获得高额的折扣。航空公司为了揽客，通常会给提前订票的客户诸多的优惠，最低的折扣能够达到4折，而且预约期越长，优惠越大。但要注意，通常高折扣的机票所受的限制也会更多一些，尤其应注意是否能够改签。

（15）“鲜花期货”

所谓“期货”简单的说就是指先缴纳定金，到达约定时间再取货。面对节假日尤其是那几个特殊的节日，鲜花的价格嗖嗖的长，不想当冤大头又不愿为此得罪女朋友或是家人，“鲜花期货”很值得考虑。虽然提前预订鲜花时，价格会比市价要贵，但与节假日那天的暴涨相比，还是便宜许多。

（16）健身卡的长短搭配

健身卡对于一部分人来说，就是弃之可惜的鸡肋。买的时候雄心壮志，一买就是一张年卡，几千块钱的开销安慰自己平均到每一天也不过十几块。但结果往往是健身卡沦为澡票，然后沉寂于抽屉深处，仔细算下来一年之中前往健身中心的次数，屈指可数（包括手指、脚趾）。如果你决心要健身，甭管决心有多大，先办一张月卡，如果你当月去的次数超过15天，可以考虑办季卡，然后再是年卡。相信我们，虽然月卡比较贵，但最终它能帮助你认清你自己的真面目。那时省下的钱大概足够你买好几身漂亮衣服了。

月光族的节流绝招

（1）计划经济

对每月的薪水应该好好计划，哪些地方需要支出，哪些地方需要节省，每月做到把工资的1/3或1/4固定纳入个人储蓄计划，最好办理零存整取。储额虽占工资的小部分，但从长远来算，一年下来就有不小的一笔资金。储金不但可以用来添置一些大件物品如电脑等，也可作为个人“充电”学习及旅游等支出。另外每月可给自己做一份“个人财务明细表”，对于大额支出，超支的部分看看是否合理，如不合理，在下月的支出中可作调整。

（2）尝试投资

在消费的同时，也要形成良好的投资意识，因为投资才是增值的最佳途径。不妨根据个人的特点和具体情况做出相应的投资计划，如股票、基金、收藏等。这样的资金“分流”可以帮助你克制大手大脚的消费习惯。当然要提醒的是，不妨在开始经验不足时进行小额投资，以降低投资风险。

（3）择友而交

你的交际圈在很大程度上影响着你的消费。多交些平时不乱花钱，有良好消费习惯的朋友，不要只交那些以胡乱消费为时尚，以追逐名牌为面子的朋友。不顾自己的实际消费能力而盲目攀比只会导致“财政赤字”，应根据自己的收入和实际需要进行合理消费。

同朋友交往时，不要为面子在朋友中一味树立“大方”的形象，如在请客吃饭、娱乐活动中争着买单，这样往往会使自己陷入窘迫之中。最好的方式还是大家轮流坐庄，或者实行“AA”制。

（4）自我克制

年轻人大都喜欢逛街购物，往往一逛街便很难控制自己的消费欲望。因此在逛街前要先想好这次主要购买什么和大概的花费，现金不要多带，也不要随意用卡消费。做到心中有数，不要盲目购物，买些不实用或暂时用不上的东西，造成闲置。

（5）提高购物

购物时，要学会讨价还价，货比三家，做到尽量以最低的价格买到所需物品。这并非“小气”，而是一种成熟的消费经验。商家换季打折时是不错的购物良机，但要注意一点，应选购些大方、易搭配的服装，千万别造成虚置。

（6）少参抽奖

有奖促销、彩票、抽奖等活动容易刺激人的侥幸心理，使人产生“赌博”心态，从而难以控制自己的花钱欲望。

（7）务实恋爱

在青春期中，恋爱是很大的一笔开支。处于热恋中的男女总想以鲜花、礼物或出入酒店、咖啡厅等场所来进一步稳固情感，尤其是男性，在女友面前特别在意“面子”，即使囊中羞涩也不惜“打肿脸充胖子”。但不要认为钱花得越多越能代表对恋人的感情，把恋情建立在金钱基础上，长远下去会令自己经济紧张，同时也会令对方无形中感到压力，影响对爱情的判断。倘若—旦分手，即便没产生经济方面的纠葛，也会使“投资”多的一方蒙受较大经济损失。另外，你的大手大脚有时还会产生负面作用，比如给对方及对方父母留下不踏实、不会过日子的印象。送恋人的礼物不求名贵和华而不实，应考虑对方的喜好、需要与自己的经济能力，只要真心，一朵玫瑰并不比999朵玫瑰代表的爱意淡薄。

（8）不贪玩乐

年轻的朋友大都爱玩，爱交际，适当的玩和交际是必要的，但一定要有度，工作之余不要在麻将桌上、电影院、歌舞厅里虚度时光。玩乐不但丧志，而且易耗金钱。应该培养和发掘自己多方面的特长、情趣，努力创业，在消费的同时更多地积累赚钱的能力与资本。

月光族的置业指南

（一）“月光族”变“首付族”

（1）“月光族”案例：在公司做行政工作的小董，大学毕业已有2年，月薪3000元。原以为没有存款没什么大不了，每个月工资都花得精光，反正身边有些朋友也是这样。然而，等到他后来开始盘算是不是该买房的时候才发现，自己工作后竟然一分钱都没能存下来，连按揭买房最基本的首期款都付不了。懊恼不已的小董对于自己的财务状况很是头疼。

（2）专家点评：其实，“月光族”的真正问题并不都在于收入的高低，更多的在于使用金钱的方法。很多年轻朋友认为，“钱是挣出来的不是攒出来的”。这似乎是很有道理的话，但只说对了一半。“不积细流无以成江海”。广开财源自然是好事，但能够节流可以更主动地把握住今天有限的资金。

（3）理财法宝：掌握自身资金状况，确立理财目标，逐渐储备，积少成多。工作几年下来，也能打下一定的经济基础，在准备买楼的时候也就不会出现类似小董那样望楼兴叹的苦恼了。

（二）“供楼族”变“理财族”

（1）“供楼族”案例：28岁的张先生是一机关单位的公务员，2002年10月以按揭方式买了一套总价35万元的二手房，安置了新婚家庭。可新婚后的“二人世界”过得并不惬意，每个月都感觉被供楼贷款弄得手头很紧，他称自己变成了一个痛苦的“供楼族”———“按时付款，揭不开锅”。

（2）专家点评：类似张先生这样的“供楼族”多数存在一个通病，就是申请买楼按揭时预算不充分。这主要是贷款额高，但按揭年限短，导致月还款额很高，几乎占家庭月收入七成以上。理财专家指出：月收入不足万元的家庭，其按揭月供款额最多不应超过家庭收入的五成。按揭置业不只是简单的“每月还款”，它应作为一种消费理财的技术手段，其运用是否合理，对置业者而言是十分重要的。应明智、客观、灵活地选择最适合自己的按揭方式，拟订适合自己的还款计划。

（3）理财法宝：25~30岁之间的年轻人选择置业时，不宜好大喜贵，应抛弃置业必须一步到位的思想，根据自己的实际情况灵活选择。尤其在选择按揭方式时，不宜过分要求年限短，或急着想尽快还清贷款，而过分压缩日常生活开支，降低原本应该保持的生活质量。

（三）“置业族”变“投资族”

（1）“投资族”案例：谢先生发现自己原先的房屋已经无法满足生活的需要了。于是，他准备卖掉原有房屋，再买一套新居。可听到地产人士分析说，原有的这套房子仍有很大的升值潜力，卖掉很不划算。但旧房若不卖，买新房需投入的资金较多，很容易增加家庭经济负担，处理不好还可能出现赤字。谢先生不知道如何是好，希望能有一个一举两得的解决方法。

（2）专家点评：许多准备二次置业人士都会遇到这样的问题。而谢先生所希望的两全其美的解决方法也是可以实现的。近几年，银行、按揭机构相继推出许多楼宇按揭新产品，能为置业者提供符合个性化需求的服务，可以了解这些产品合理选择对自己有利的形式。

（3）理财法宝：对于类似谢先生这样的置业者来说，可考虑“押旧买新”贷款业务，解决买新房的资金问题；同时再将旧房出租，以租养供。

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