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什么是银发经济
银发经济指的是随着社会的老龄化而产生的专门为老年人消费服务的产业。“银发经济”可以大致分为日用品经济、保健品经济和服务类经济，包括传统老龄产业，如服装、食品、特殊商品、交通、保健、老年福利设施， 以及现代老龄产业，如娱乐、旅游、住宅、社区服务业、老龄教育等多种行业。
据国家统计局数据显示，截至2019年底，我国60周岁及60周岁以上人口约为2.54亿。如此庞大的群体，蕴藏了巨大的消费潜力：一方面，随着生活观念的转变和生活水平的提高，老年人的消费结构和消费需求已经发生了显著改变，普遍呈现品质化、多元化、个性化、便利化等趋势，逐渐从生存型走向享受型。
另一方面，在国家大力发展大健康产业的时代背景下，“老龄经济”、“银发经济”不断被提及，正成为不少企业眼中的蓝海。
可以说，银发经济是中国未来几十年的朝阳产业，前景广阔。
银发经济发展的原因
首先，“银发经济”的崛起源于近年来国家密集推出多项老龄化政策，这些政策为“银发经济”的发展创造了空间，为市场注入强大的活力。
在政策利好的背景下，过去不起眼的产业正在壮大，过去不易进入的领域逐步放开。“银发经济”的各种需求会进一步释放，供给也会进一步改善。
其次，智能手机的大范围普及激活了“银发经济”的数字化潜力，越来越多的老人开始尝试新的购物方式。
而在疫情宅家影响下，银发人群数字化进程更是不断加快。根据某电商数据显示，疫情期间，“60后”用户的线上买菜订单量翻了4倍。2020年春节期间，某生鲜电商40岁以上用户增加了237%。
第三，80后90后人群购买消费品回馈老年人，一定程度上引领 “银发经济”实现消费升级。
年轻消费者一直是线上消费的主力增长群，有数据显示80后，90后消费者在购买老年适用品时，更关注高端体检、高品质生鲜、智能手杖、订制旅游等新型消费商品，甚至还带动老年人一起参与到医美、户外运动、宠物消费等新型消费项目中，客观上加速了“银发经济”消费升级的进程。
银发经济的潜在危机
现代社会养老问题面临着越来越多的经济困境，发达国家经济萧条与停滞，发展中国家失业与通货膨胀，都使老年人收入相对降低，此外资源的匮乏，环境的污染，又使得 银发经济 危机愈演愈烈，雪上加霜。
首先， 银发经济引发人力资源的危机。假设一个国家或地区人口总数中老幼人口所占比例相对增大，与生产环节直接有关系的人就会相对减少，而与消费环节发生直接关系的人却不会减少。超载的老年人口，不但会影响整个人口的物质条件、资金和社会分配，而且还会影响社会的发展和进步。发达国家的 少子化 及发展中国家计划生育的实施，已使劳动力越来越短缺，直接影响到劳动生产率的提高。如今，人力资源的危机已迫不及待地挤进了我们这个狭小的生活空间。在俄罗斯，退休人员增多，就业人数日益减少，企业效益下降，国家养老基金的赤字越来越大。在日本，随着老龄人口的增加，生活能够自理的老人越来越少，而能胜任这些工作的年轻人也越来越少，出现了养老保障等一系列危机。在我国，从实施计划生育政策以来，老龄化趋势正在使家庭结构发生变化，第一批独生子女已成长起来，421 式倒金字塔结构的家庭，日趋成为家庭结构的主流。在家庭，生活的重担成为制约子女行使孝道的客观障碍；在企业，退休养老的负担已成为阻碍企业发展的沉重负担。
其次， 银发经济造成社会经济资源的危机。大量的老龄人口给社会的经济发展带来了巨大的隐患，严重抵消了在经济领域取得的成就，由此引发的一系列自然资源危机越来越为人们所关注。以土地资源的使用为例，全球土地资源的超载和耕地面积的缩小，使农业生态环境的恶化趋势愈加无法控制。在我国，人口以每年平均1700万的速度递增，耕地却以每年平均30万公顷左右的速度递减。试想，改善老龄群体的生活环境，提高银发阶层的生活质量就必然要加大对老年公寓、养老院的扩建，就必然加重土地的使用负担，土地资源更显珍贵。
再次， 银发经济加速社会总体资源的危机。老龄化的趋势与日俱增，将对世界的经济发展、产业结构、就业形势、养老模式以及社会保障体系带来一系列的影响。老龄化加速社会总体资源的危机，反过来，社会总体资源的危机又加剧老龄人口生活拮据的困难。在大多数老人安度幸福晚年的同时，还有一部分体弱多病的老人，处于被照料的处境之中。这些老人除了要应付白发人所面临的一般困难之外，还要应付贫困和健康问题所带来的特殊困难。即使是经济条件优越的社会阶层，一部分人也不得不做出无奈的选择。他们在赡养老人时，可以请保姆，照顾好老人的饮食起居，但是，竞争时代快节奏的生活方式却使他们对于需要时间和精力的精神赡养无暇顾及。
积极发展银发经济的路径
因此，要直面人口老龄化的现实，紧扣人口老龄化带来的潜在契机，立足全局和长远，牢牢抓住人口老龄化这一机遇，破除发展银发经济的重重困境，理性提出积极发展银发经济的路径。
(一)改善收入分配格局，提高老年人口的有效需求
购买欲望加上支付能力才能构成有效需求，我国老年人口即使有消费欲望，但是购买能力不足，这不仅限制了老年人的需求，也阻碍了银发经济的良性发展。所以，要想持续发展银发经济，首当其冲的就是要改善国民收入分配格局，不断提高老年人口的支付能力，刺激有效需求。目前，我国老年人的收入来源主要有:养老金、个人储蓄与家庭赡养费、个人政府补贴和社会捐助、个人其他有价财产等。这些收入来源从不同层面都有一定的局限性，例如，养老金是老年收入的主要部分，主要由退休及社会保障相关制度决定，制度有鲜明的政策性、法律性及规范性，这决定了养老金的增长缺乏灵活的弹性;政府补贴与社会捐助是辅助方式，不是增加老年人收入的根本办法，加之能获得多少补贴也不取决于老年人的主观意愿。因此，需要改革收入分配制度，逐步提高居民收入占国民收入的比重至合理水平。提高老年人的支付能力，需要从个人、家庭、政府乃至社会保障体系建设等诸多方面着手解决。收入是影响消费最重要的因素，为了加快发展银发经济的速度，就应该重新考量我国的收入分配格局，确保包括老年人及其子女在内的中低收入群体的收入实现倍增，不至于他们囊中羞涩，难以满足老年时期各方面的需求。
(二)把脉老年群体的特殊需求与供给，达到供需平衡
现在的市场经济是需求经济，目前，我国处在老龄社会的初期阶段，银发经济的发展也刚踏上征程，如何做大银发经济这块蛋糕，是横亘在政府、社会、企业等各阶层之间的重要问题。老龄市场的发展需要充分了解挖掘老年群体的特殊需求，把脉不同年龄阶段老年人的多元化需求，提供专门化的商品和服务，达到供需平衡。我们可以从以下几个方面促进银发经济的供需平衡:
一是深入老年群体，掌握其真正需求。我们需要走进老年群体，了解他们的生活习惯，熟知其真正的需求。根据马斯洛的需求层次理论，从生理需求到自我实现需求的每一阶段，都应做到了如指掌，不管是老龄用品还是老龄服务，我们首先要了解老年人需要什么，这样才可以“对症下药”，满足他们的需要。
二是完善供给产业链，提供特色服务。银发经济的发展，不是零碎的、细枝末叶的单独发展，而是应该建造一个有序的银发经济发展体系，制定中长期的发展规划，结合老龄社会的不同发展时期，提出相应的发展银发经济的计划，搭建研产销一体化集成平台，构成老龄市场供应产业链。尤为重要的是产业链创新，科技创新是研发经济发展的驱动力，老龄用品、老龄服务都需要创新———这一核心竞争力的带动，创新不仅可以为老年群体提供更适合的产品和服务，而且可以提升人的能力、改善健康状况和生活品质。
(三)完善银发产业政策体系，加大政策扶持力度
银发产业的发展不仅关乎老年群体生活质量和水平的问题，更涉及到国民经济发展的问题。故而，我们要逐步完善银发产业政策体系，加大政策扶持力度。目前，我国研发产业政策过度集中在老龄服务业的实现上，要加快健全老龄金融业、老龄用品业和老龄房地产业发展的产业政策，适时推动产业政策精细化、纵深化发展，逐步健全具体的行业政策，同时要加快弥补我国银发产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策、产业贸易政策、产业金融政策、产业人才政策等具体政策措施的缺失，形成互相衔接、相互协调、功能耦合的银发产业政策体系。在此基础上，逐步将成熟、稳定、富有成效的政策，上升为国家法律法规，推动银发产业政策的法制化进程，提高产业政策的效力等级。在完善银发产业政策的同时，更应加强政策扶持力度，一方面加强对我国银发产业发展的保护力度，研究制定老龄产品和服务的进口限制以及对国际资本在中国投资银发产业行为的规范政策，确保我国银发产业市场安全;另一方面，要对民间资本投资银发产业和国有资本投资的银发产业一视同仁，享有平等的优惠扶持政策，实现公平竞争，这样才不会挫伤民办资本投资银发产业的热情。最后，我国应从财政、税收、金融、技术、土地、人才等不同方面加大扶持银发产业的力度，改变以往扶持政策整体欠缺的现实。
(四)加强“理论+现实”研究，以老为本发展银发经济
银发经济的发展离不开理论基础，但也不能纸上谈兵，需要夯实“理论+现实”的研究，以老为本。人口老龄化是世界性的议题，我国要结合老年群体的特殊需求，进一步加强银发产业理论研究，与国际接轨多角度、多层面的分析发展银发经济的思路、理念、制度等问题。要发扬理论结合现实的精神，总结成功经验，剖析失败教训，为银发经济的发展提供坚实的理论基础。目前，需要遵循“以老年人为本”的指导思想，随着老龄化进程的步伐研发满足不同需求的老年用品，提供专业化服务，拓宽老龄市场，通过提高整个社会的经济发展水平以及居民收入水平，增强老年人群以及子女的购买能力。
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