目录

1.什么是零首付2.零首付出现的原因3.常见的零首付操作模式

什么是零首付

零首付指房产开发商为了达到出卖房产的目的，通过一定的方式规避按揭要求，购房者无须支付首付款即可购买房屋。

零首付出现的原因

其一，房地产开发企业加快周转、提高去化率的要求。由于市场低迷，商品房库存大，成交量急降，再加之银行信贷紧缩，房企资金链紧绷，流动性不足，破产的危机加重。

其二，银行基于分散风险和推迟风险发生时间的目的。目前很多房企面临着资金链断裂的风险，一旦房企无法回笼资金导致资金崩盘，那么银行的损失和责任追究将是很严厉的。加之如果没有重大的调整政策，开发商出问题是必然的，不同的是时间的早晚问题。与其被动的等待风险，还不如同意“零首付”方式，推迟风险，将风险分散转移到成千上万的消费者身上，只要消费者不集体丧失还贷能力，就不会爆发大的风险。假设未来情况好转，消费者还贷能力提高，还能避免风险的发生。

其三，对于消费者来说，一次性缓解三成首付款的压力即可购得住房，尤其对于年轻的购房迫切者有极大的诱惑力。

常见的零首付操作模式

般说来，比较常见的零首付操作模式有以下三种：

第一，房企借款给购房人支付首付款，再进行银行贷款。有些房企打出零首付的旗号进行销售，采用的方式之一就是开发商将购房人所要支付的首付款借给对方。这样一来，购房人就面临着还开发商借款及银行按揭贷款的双重压力。

第二，购房人先进行非按揭贷款支付首付款，再进行银行按揭贷款付房款。开发企业协助购房者先进行消费贷款、抵押贷款或者其它形式的贷款，如企业的信用贷款等，协助购房人取得少量的贷款，用于支付房款首付款，然后再进行银行购房按揭贷款。此模式下，购房人也面临着归还购房按揭贷款和消费贷款或其它贷款的双重压力。

第三，抛高房价，开发商代付首付款的操作模式。此模式一般是开发商将本来定价较低的房价，在进行银行贷款时将房价抛高，以取得更多的银行贷款。比如，原来1O0万元的房屋，首付三成，但开发商若将价格提高到142万元，就能从从财务操作上帮助购房人支付首付款42万元。此后，购房人便可以向银行申请按揭贷款。银行可能会认为房屋价格过高而不通过贷款审批，因此这种模式操作起来有相当难度。