FIRE运动-经济百科

FIRE运动（FinanCIAl IndePEndence Retire Early），中文译为“财务独立，提早退休”

什么是FIRE运动

FIRE运动最早起源于美国的一种生活运动——“财务独立，提早退休”，是一种通过原始财富积累，靠投资理财的复利维持生活开销，达到提前退休的目的。

简单地说，FIRE是一项致力于缩减消费和提高储蓄和投资的运动，它能够让支持者比传统预算和退休计划所允许的更早实现退休。FIRE运动的核心观点是：量入为出告别消费主义的陷阱，不断积累财富提高个人的被动收入。

在美国，FIRE运动的追随者们通常通过将70%的收入投入于储蓄，从而在65岁的常规退休年龄到来之前辞去工作，在之后几十年后仅仅依靠从投资组合中的小额提款来生活。

FIRE运动的内容

FIRE运动要逃离两件事：费心、费时的工作和消费主义。它的基本逻辑是：无论赚多少钱，都要过极简的生活，以求储蓄率达到50%甚至更高。根据“4%原则”，当你攒够一年生活费的25倍后，你就可以退休了。

“4%原则”是麻省理工学院学者威廉·班根于1994年提出的。他分析了美国过去75年中的股市和退休案例后，归纳出：“只要退休第一年提取的退休金不超过本金的4.2%，之后每年根据通货膨胀率微调，到过世时，退休金也花不完。”在美国，“Fire运动”的追随者一般是男性，从事科技、工程类的工作，他们会计算未来40年的复利，或是低成本指数基金、房地产投资的回报率，来实现他们的财务自由。

FIRE运动的基本规则非常简单: 量入为出，花费不要超过你的收入，用更便宜的替代方案来减少开支，避免负债，培养兼职或兼职工作，投资低成本指数基金，以及不要从你的退休账户中支取太多钱。

FIRE运动的来源

FIRE运动诞生于薇姬·罗宾（Vicki RoBIn）和乔·多明戈斯（Joe Dominguez）在1992年合著的一本畅销书：《你的钱还是你的生活》（Your Money or Your Life），台湾版本译名《富足人生》。

这本书最核心的观点是：金钱是生命的能量（money is life energy），它指出，大部分人都在通过付出自己的时间来赚取金钱，同时又在用金钱来换得更好的生命体验，有时候我们会把“赚钱”的手段跟“获得更好的生命体验”的目标混为一谈，把手段当成了目标本身，所以幸福感和钱不一定成正相关，财富到达一定的饱和程度之后，幸福感反而可能会下降。

微观经济学教材里就有如何在劳动和闲暇之间获得最优平衡的简单模型，但是这本书详尽地普及了这个观点，并且建议读者们诚实地计算一下他们的时间到底值多少钱，然后把生活花费和为了赚钱而投入在工作上的时间进行比较，看看除了金钱之外，你的时间是不是已经“入不敷出”。

具体的计算方式是：首先算出自己真正的收入，不仅包括工资、投资收益，还要减去因为这份收入而不得不产生的支出，比如住房、交通和由于工作而产生的社交费用等等；其次再计算出这份工作所耗费的所有时间，包括正常上班时间、通勤和加班时间，甚至包括那些看起来没有在工作、但是大脑都被工作情绪占据的时间。

总之，计算出一切因为这份工作产生的金额支出和时间支出，然后根据这个数字来计算一下自己的真实时薪。计算完真实时薪后，我们就可以把一切金钱支出都折合成时间支出，或者把一切时间支出都折算成金钱，使用同一个单位方便进行比较。

接下来，作者建议每次在进行非必需的消费时，我们都要审视自己为了这笔消费而付出更长时间的工作到底值不值得。比如，当你想买一个最新款的名牌手提包，你可以先计算一下，为了这个手提包而增加100个小时的工作时间是否值得；作者指出，如果你越经常来做这样的换算和比较，就越有可能减少自己的许多非必需消费行为，从而有更多时间来做自己喜欢做的事情。